Dzisiaj zapraszam do lektury nowej serii wpisów Słownik ubezpieczeniowy. Pomimo, że niektóre pojęcia są proste i oczywiste do jednak czasami przydatne.

Poniżej opisuję podstawowy słownik pojęć, jeśli jednak macie jakieś pojęcia które warto dopisać, zapraszam do kontaktu.

Więc zaczynamy od najpopularniejszych pojęć:

Agent ubezpieczeniowy pośrednik ubezpieczeniowy wykonujący czynności w imieniu lub na rzecz ubezpieczyciela, polegające na pozyskiwaniu klientów, wykonywaniu czynności przygotowawczych zmierzających do zawarcia umów ubezpieczenia, zawieraniu takich umów oraz uczestniczeniu w administrowaniu i wykonywaniu umów ubezpieczenia.
Assistance usługa pomocy klientowi w określonych, najczęściej związanych z jakimś zdarzeniem losowym, sytuacjach; usługi assistance są popularnym rozszerzeniem w ubezpieczeniach komunikacyjnych, mieszkaniowych, turystycznych, ale mogą być też oferowane odrębnie. Do typowych usług assistance zaliczamy: holowanie pojazdu, pomoc w podróży, w tym organizację leczenia, concierge, dowóz benzyny.
Bonus-malus tabela zniżek i zwyżek stosowanych przez danego ubezpieczyciela, a związanych z dotychczasowym przebiegiem szkodowości klienta; w prostym ujęciu tabela zniżek za okresy bezszkodowe i zwyżek za szkody w ostatnich latach ubezpieczenia
Cesja – przeniesienie praw wynikających z umowy ubezpieczenia. Najczęściej spotyka się cesję praw z ubezpieczenia na rzecz banku udzielającego kredytu lub zakładu ubezpieczeń w ubezpieczeniu autocasco, mieszkań i domów. Podmiot na który dokonywana jest cesja staje się dysponentem praw do przedmiotu cesji. Inaczej mówiąc cesja jest umową przelewu wierzytelności, na podstawie której cesjonariusz – osoba trzecia w stosunku do stron umowy ubezpieczenia (np. bank) nabywa przyszłą wierzytelność (np. z umowy ubezpieczenia – odszkodowanie), czyli zastrzeżenie w dokumentach ubezpieczenia, zobowiązujące ubezpieczyciela do wypłacenia odszkodowania dla osoby na rzecz, której ustanowiono zastrzeżenie.
Doubezpieczenie podwyższenie sumy ubezpieczenia lub rozszerzenie zakresu odpowiedzialności ubezpieczyciela z umowy ubezpieczenia; najczęściej doubezpieczenie dokonywane jest w postaci dodatku lub aneksu do umowy ubezpieczenia, albo (rzadziej) przez zawarcie nowej umowy ubezpieczenia.
Franszyza integralna kwota, do wysokości której świadczenie ubezpieczeniowe nie jest wypłacane, a powyżej której jest wypłacane w całości. Działanie franszyzy integralnej wiąże się najczęściej z odcięciem drobnych szkód, których koszt likwidacji może być nawet wyższy od wysokości szkody.
Franszyza redukcyjna obniżenie wypłacanego odszkodowania o określoną kwotę lub procent sumy ubezpieczenia. Z technicznego punktu widzenia zadaniem franszyzy redukcyjnej jest pozostawienie na ryzyku klienta szkód, które z ekonomicznego punktu widzenia nie są dla niego istotne. Franszyza redukcyjna ma też znaczenie prewencyjne wzmacniając zainteresowanie klienta ubezpieczonym ryzykiem.
Klauzule ubezpieczeniowe zastrzeżenia w polisie, które mogą zmieniać zakres ubezpieczenia. Często klauzule mogą zakazywać, lub nakazywać pewne działania. Nie dotrzymanie tych warunków może spowodować rozwiązanie, lub zmianę warunków umowy.
Konsumpcja sumy ubezpieczenia stosowany przede wszystkim w ubezpieczeniach ogniowych oraz komunikacyjnych system ubezpieczenia, gdzie po wypłacie świadczenia suma ubezpieczenia obniżana jest o wysokość wypłaty; regułą jest możliwość doubezpieczenia za dopłatą dodatkowej składki.
Niedoubezpieczenie zgodnie z doktryną ubezpieczeń sytuacja, kiedy suma ubezpieczenia jest niższa od wartości ubezpieczonego mienia; najczęściej sytuacja niekorzystna dla klienta, bo w razie poważnej szkody, a w szczególności szkody totalnej, ubezpieczyciel pokryje tylko jej część maksymalnie do wysokości sumy ubezpieczenia
OWU Ogólne Warunki Ubezpieczenia
Pierwsze ryzyko w ubezpieczeniach majątkowych system odpowiedzialności ubezpieczyciela, gdzie nie ma zastosowania zasada proporcji. Klient określa w tym przypadku sumę ubezpieczenia, która z reguły jest niższa od pełnej wartości ubezpieczonego mienia; system na pierwsze ryzyko stosowany jest najczęściej w ubezpieczeniach kradzieżowych.
Prewencja ubezpieczeniowa różnego rodzaju działania związane z ubezpieczeniami, prowadzące do zmniejszenia wielkości lub częstości szkód. Prewencja materialna polega na finansowaniu przez ubezpieczycieli konkretnych działań, mających prowadzić do zmniejszenia zagrożeń (np. społeczne akcje, mogące wpłynąć na zmniejszenie liczby wypadków, budowa wału przeciw powodziowego). Częściej spotykana prewencja niematerialna obejmuje określenie wymaganych przy zawieraniu umów zabezpieczeń, wyłączenie lub ograniczenie odpowiedzialności za szczególnie niebezpieczne zachowania (np. umyślność, jazda pod wpływem alkoholu, wyprzedzanie przy podwójnej ciągłej), regres ubezpieczeniowy itp.
Regres ubezpieczeniowy w ubezpieczeniach majątkowych roszczenie ubezpieczyciela przeciwko osobie trzeciej odpowiedzialnej za szkodę, które przechodzi na tego ubezpieczyciela z dniem zapłaty odszkodowania; regres nie przysługuje ubezpieczycielowi przeciwko osobom, z którymi ubezpieczający pozostaje we wspólnym gospodarstwie domowym, chyba, że sprawca wyrządził szkodę umyślnie; jeśli ubezpieczyciel pokrył tylko część szkody ubezpieczającemu przysługuje pierwszeństwo zaspokojenia roszczenia.
Suma ubezpieczenia wyrażona kwotą zapisaną na polisie górna granica do jakiej zakład ubezpieczeń ponosi odpowiedzialność w umowie ubezpieczenia mienia.
Szkoda całkowita szkoda, w której przedmiot ubezpieczenia został utracony (np. skradziony), zniszczony albo uszkodzony w takim stopniu, że jego naprawa nie jest możliwa lub nie jest ekonomicznie opłacalna.
Szkoda częściowa szkoda, w której przedmiot ubezpieczenia został uszkodzony tak, że jego naprawa jest możliwa i ekonomicznie opłacalna.
Ubezpieczający jedna ze stron umowy ubezpieczenia. Osoba fizyczna, prawna, lub jednostka nie posiadająca osobowości prawnej, która zawiera umowę i uiszcza składkę
Ubezpieczenie na cudzy rachunek umowa ubezpieczenia, gdzie ubezpieczający i ubezpieczony to dwie różne osoby; w praktyce schemat ubezpieczenia na cudzy rachunek wykorzystywany jest najczęściej przy ubezpieczeniach grupowych (np. różne pracownicze programy ubezpieczeniowe) lub bancassurance (np. różne ubezpieczenia na rzecz kredytobiorców, gdzie bank jest ubezpieczającym)
Ubezpieczenie ochrony prawnej ubezpieczenie pokrywające koszty prowadzenia sporów prawnych, w tym sporów sądowych w sprawach cywilnych i karnych oraz sporów administracyjnych (np. przed organami skarbowymi); z reguły ubezpieczyciel ochrony prawnej nie tylko pokrywa koszty sporu sądowego, ale też organizuje jego prowadzenie.
Ubezpieczyciel przedsiębiorstwo posiadające zezwolenie na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej, tj. wykonywania czynności związanych z oferowaniem i udzielaniem ochrony na wypadek ryzyka wystąpienia skutków zdarzeń losowych; w Polsce ubezpieczyciel może prowadzić swoją działalność w formie spółki akcyjnej lub towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych; mogą też w Polsce prowadzić działalność, po spełnieniu odpowiednich wymagań, ubezpieczyciele z innych krajów
Udział własny część w każdej szkodzie, którą bierze na siebie ubezpieczony; wyrażany najczęściej procentowo, rzadziej kwotowo.; ma wymiar zarówno finansowy, jak i przede wszystkim prewencyjny, mając zwiększać dbałość ubezpieczonego o przedmiot ubezpieczenia; szczegółowe definicje działania udziału własnego mogą być różne dla różnych ubezpieczycieli, a nawet warunków ubezpieczenia.
Zielona Karta właściwie Międzynarodowy Certyfikat Ubezpieczeniowy (popularna nazwa pochodzi od koloru dokumentu); dokument uznawany jest przez rządy państw, których Biura Narodowe (w Polsce jest to Polskie Biuro Ubezpieczycieli Komunikacyjnych) należą do Systemu Zielonej Karty, za dowód istnienia ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej zgodnie z prawem ubezpieczeniowym obowiązującym w ich kraju; System Zielonej Karty zrzesza obecnie 45 Biur Narodowych.
Konwencja CMR to konwencja o umowie międzynarodowego przewozu drogowego towarów (= CMR od francuskiego Convention relative au contrat de transport international de marchandises par route). Konwencja CMR reguluje wszelkie umowy o zarobkowy przewóz drogowy towarów. Znajduje zastosowanie, gdy miejsce, w którym następuje przejęcie towaru, i miejsce, do którego towar jest dostarczany, leżą w dwóch różnych państwach. Co najmniej jedno z państw musi być przy tym sygnatariuszem Konwencji CMR. Jest to wymagane bez względu na miejsce zamieszkania lub obywatelstwo stron. Konwencja obowiązuje we wszystkich krajach członkowskich Unii Europejskiej i kilku innych państwach. Jeżeli Konwencja CMR nie reguluje dostatecznie danego stanu rzeczy, uzupełniająco obowiązuje prawo krajowe bądź umowy bilateralne zawarte pomiędzy krajami zainteresowanych stron. Również kwestia odpowiedzialności cywilnej w razie powstania szkód podczas transportu regulowana jest w konwencji CMR. Konwencja CMR odnosi się wyłącznie do załadunku pojazdów drogowych, kontenery i nadwozia wymienne nie są uważane za pojazdy. List przewozowy CMR zawiera następujące ważne dane: nadawca, odbiorca, dołączone dokumenty, rodzaj i ilość transportowanego towaru, numer rejestracyjny pojazdu, przewoźnik. Wymienione dane należy w sposób jednoznaczny wpisać do listu przewozowego.
Ubezpieczenie kabotażowe oznacza że ubezpieczenie obejmuje ochroną transport kabotażowy czyli wykonywany na terenie innego państwa niż państwo w którym pojazd jest zarejestrowany. Należy podkreślić, że miejsce załadunku i rozładunku znajduje się na terenie jednego Państwa.

W naszej ofercie znajdą Państwo również następujące ubezpieczenia dla małych przedsiębiorstw i firm:

Ubezpieczenia majątkowe:

ubezpieczenie mienia od ognia i innych zdarzeń losowych – chroni mienie od szkód materialnych powstałych wskutek m.in. pożaru, zalania np. w następstwie szkód wodociągowych, katastrof naturalnych, takich jak powódź, huragan, deszcz nawalny, śnieg. Ubezpieczenie można zawrzeć w czterech wariantach obejmujących różne zakresy ochrony ubezpieczeniowej dostosowane do własnych potrzeb,
ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem i rabunku w tym również szkód związanych z wandalizmem,
ubezpieczenie mienia w transporcie również w pakiecie Hestia Biznes,
ubezpieczenie sprzętu elektronicznego – obejmuje ochroną szkody rzeczowe polegające na nagłej i nieprzewidzianej utracie, uszkodzeniu lub zniszczeniu ubezpieczonego sprzętu elektronicznego, powodujące konieczność jego naprawy bądź wymiany, powstałe wskutek jakichkolwiek przyczyn niewyłączonych z zakresu ubezpieczenia. W szczególności: błędów w obsłudze, kradzieży, wandalizmu, pożaru, wybuchu, zalania, działania wody, wilgoci, szkód elektrycznych. Niezależnie ubezpieczone mogą zostać nośniki danych, oprogramowanie oraz koszty odtworzenia danych, ubezpieczenie sprzętu elektronicznego w tym komputerowego, medycznego, specjalistycznego w wariancie all risk nawet do 10 lat,
ubezpieczenie maszyn elektrycznych – ubezpieczenie maszyn i urządzeń od uszkodzeń obejmuje szereg ryzyk związanych z eksploatacją parku maszynowego przedsiębiorstwa, w tym w szczególności szkody powstałe na skutek błędów projektowych i konstrukcyjnych, awarii, uszkodzenia z przyczyn elektrycznych, błędów w obsłudze,
ubezpieczenie sprzętu i maszyn budowlanych – obejmuje ochroną sprzęt i maszyny przedsiębiorcy po przyjęciu ich do eksploatacji. Ubezpieczenie sprzętu i maszyn budowlanych jest produktem typu all risk („od wszystkich ryzyk”). Ubezpieczenie dotyczy zarówno maszyn budowlanych w tym również koparek oraz maszyn rolniczych,
ubezpieczenie robót budowlano – montażowych,
ubezpieczenie mienia od wszystkich ryzyk objęte są szkody materialne powstałe wskutek wszelkich niewymienionych z nazwy zdarzeń losowych, z wyjątkiem kilkunastu szczególnych wyłączeń wskazanych w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Zakres ubezpieczenia zawiera w szczególności ryzyka znajdujące się w ubezpieczeniu mienia od ognia i innych zdarzeń losowych, oferuje jednak również dodatkowy zakres ubezpieczenia, w tym m.in. kradzież z włamaniem, wandalizm/dewastacja, przepięcia,
ubezpieczenie lokalu oraz budynku użytkowego, którego właścicielem jest osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej,
ubezpieczenie dla aptek z klauzulą utraty dokumentów niezbędnych do refundacji leków,
ubezpieczenie majątku firm rozliczających się w oparciu o ryczałt, nieprowadzących kasy fiskalnej,
ubezpieczenie wskutek szkód wyrządzonych przez przestępczość cybernetyczną,
ubezpieczenie gospodarstw rolnych obowiązkowe oraz dobrowolne ubezpieczenie budynków, majątku, odpowiedzialności cywilnej, zwierząt gospodarskich oraz upraw,

Ubezpieczenia finansowe:

wierzytelności,
gwarancje ubezpieczeniowe, w tym:
- wadium,
- należytego wykonania umowy,
- należytego usunięcia wad i usterek,

Ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej:

ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przedsiębiorcy za szkody na osobie lub w mieniu, które wyrządzi osobom trzecim lub swoim pracownikom w związku z prowadzeniem działalności gospodarczej, użytkowaniem mienia oraz wprowadzeniem produktu do obrotu (odpowiedzialność cywilna za produkt). W ramach ochrony polisy podstawowej istnieje możliwość rozszerzenia zakresu polisy o następujące klauzule:
- OC najemcy, obejmujące szkody w rzeczach ruchomych osób trzecich, z których osoby objęte ubezpieczeniem korzystały na podstawie umowy najmu, dzierżawy, leasingu lub innego pokrewnego stosunku prawnego,
- OC pracodawcy, czyli popularne OC pracodawcy za wypadki przy pracy,
- OC przechowawcy, włączenie szkód w rzeczach znajdujących się w pieczy, pod dozorem lub kontrolą osób objętych ubezpieczeniem w tym pojazdów, maszyn leasingowanych itp.
- OC za emisję substancji niebezpiecznych, włączenie szkód wynikłych bezpośrednio lub pośrednio z emisji, wycieku lub innej formy przedostania się do powietrza, wody, gruntu jakichkolwiek substancji niebezpiecznych.
- OC za szkody w mieniu poddanym naprawie – włączenie szkód w rzeczach (ruchomych lub nieruchomych) stanowiących przedmiot obróbki, naprawy lub innych czynności w ramach usług wykonywanych przez osoby objęte ubezpieczeniem,
- OC za szkody wyrządzone przez energię dostarczoną lub wyprodukowaną oraz szkód wynikłych z niedostarczenia energii w jakiejkolwiek postaci.
- OC za wadliwy półprodukt poniesionych przez producenta produktu finalnego wskutek wadliwości produktów dostarczonych przez osoby objęte ubezpieczeniem,
- OC wzajemne to włączenie szkód powodujących roszczenia pomiędzy osobami objętymi ubezpieczeniem np. wspólnikami czy też spółkami zarządzanymi przez jedną osobę oraz pomiędzy osobami objętymi ubezpieczeniem a ich podwykonawcami,
- Szkody wyrządzone wskutek przeniesienia chorób zakaźnych w tym WZW, HIV ale również salmonelli.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej poza pakietowe może obejmować:
- naruszenie dóbr osobistych,
- szkody wyrządzone przez reklamę,
- OC dla agencji pracy tymczasowej a w nim OC za wypadki przy pracy a także szkody wyrządzone firmie-użytkownikowi, (Oferta dotyczy agencji zatrudnienia, agencji pracy tymczasowej oraz doradztwa personalnego)
- OC członków organów zarządzających firmą posiadającą formę osoby prawnej Sp zoo lub S.A.,
- OC zarządców nieruchomości,
- OC przewoźników i spedytorów,
- CARGO (ubezpieczenie mienia w transporcie krajowym lub międzynarodowym),
- ochrona prawna,

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej zawodowe dla:

lekarzy, farmaceutów oraz średniego personelu medycznego ( np. pielęgniarki),
nauczycieli, instruktorów, wychowawców,
biur rachunkowych, księgowych, biegłych rewidentów,
zarządców, geodetów, geologów, rzeczoznawców, projektantów, architektów lub inżynierów budowlanych,

Ubezpieczenia osobowe:

koszty leczenia za granicą NNW oraz KL (zapewnia ochronę od szkód powstałych w następstwie nieszczęśliwego wypadku, powodujących trwały uszczerbek na zdrowiu lub śmierć ubezpieczonego. Ubezpieczenie obejmuje:
kosztów leczenia,
kosztów ratownictwa,
odpowiedzialności cywilnej,
utraty bagażu,
kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy ”assistance”.)
pracownicze ubezpieczenie na życie, zbiorowe już od 5 osób oraz indywidualne
ubezpieczenie zdrowotne – grupowe,
ubezpieczenie nieszczęśliwych wypadków na czas wycieczek i imprez sportowo-rekreacyjnych,

Ubezpieczenia komunikacyjne:

kompleksowe ubezpieczenie flot w zakresie ryzyk komunikacyjnych

Za ryzyka komunikacyjne uznawane są ryzyka związane z pojazdem, jego ruchem lub dotyczące kierowcy i pasażerów ubezpieczonego pojazdu, czyli:

obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody związane z ruchem tych pojazdów (OC),
ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych w ruchu zagranicznym (ZK),
ubezpieczenia pojazdów mechanicznych od utraty, zniszczenia lub uszkodzenia (autocasco) teraz Auto-Casco + kradzież na motocykle, skutery i quady
ubezpieczenie kosztów udzielenia natychmiastowej pomocy „Hestia Car Assistance” (assistance),
ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków kierowców i pasażerów (NNW),
ubezpieczenia szyb samochodowych (szyby),
ubezpieczenie od utraty wartości pojazdu (GAP),
ochrona utraty zniżek w ramach OC lub AC,